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“支小”业务小步快跑 “支农”业务体量偏小仍可忽略

作者:张菲菲 来源:第一财经日报 时间:2014-09-01

《第一财经日报》记者梳理上市银行中期业绩报发现，从国有银行到股份制银行，小微贷款和涉农贷款增量与增速均呈现小幅增长态势。银监会最新数据显示，截至二季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额22.5万亿元，同比增长16.6%；用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额19.1万亿元，同比增长16.9%，贷款增速均高于同期各项贷款平均增速。

《第一财经日报》记者梳理上市银行中期业绩报发现，从国有银行到股份制银行，小微贷款和涉农贷款增量与增速均呈现小幅增长态势。

银行支小业务增长

国有大行方面，农行中报显示，小微企业贷款余额9112.02亿元，较上年末增加979.01亿元，增速12.0%，高于全行贷款增速4.7个百分点，占全行所有贷款比重为11.6%，比年初提升0.3个百分点。中行上半年中型企业和“中银信贷工厂”模式小型企业贷款增速比公司贷款整体增速分别高1.13和5.65个百分点。涉农贷款余额同比增长9.3%，连续五年高于客户贷款平均增速。

“建行在战略层面确实将小企业视为经营转型的重点，在信贷安排上有意向小企业倾斜。”建设银行行长张建国说。截至2014年6月末，建行小微企业贷款余额超过1万亿元，授信客户24万户，并为300万户小微企业提供结算、理财、咨询等服务。近三年小微企业贷款新增连续实现“两个不低于”，累计为54万户小微企业提供信贷资金2.5万亿元。

在股份制银行方面，各银行也在加紧争夺小微金融市场，小微业务均有不同幅度增长。截至6月末，浦发银行中小企业表内外授信总额16086.67亿元，授信客户数50703户，表内贷款总额9870.67亿元；与去年年末相比，中小企业表内外授信业务增长9.34%，授信客户数增长2.24%，表内贷款余额增长3.76%。民生银行上半年小企业贷款4096.11亿元，占企业贷款比重66.35%，小微客户数235.89万户；上半年累计投放小微贷款2154.90亿元，小微存款余额超2500亿元，比上年末增长16.79%。招行小企业存款余额2859.30亿元，较年初增长1.03%，小企业贷款占境内企业贷款比重为23.63%，小微贷款3281.08亿元，占总贷款份额的13.55%。截止到6月末，该行小企业客户44.68万户，小微客户119.15万户，较上年末分别增长12.75%和29.89%。中信银行小企业金融贷款余额1288.45亿元，比上年末增加116.92亿元，增长9.98%；小企业金融客户共计31308户，比上年末增加3687户，户均贷款余额412万元。平安银行小企业贷款余额1003亿元，较年初增幅15%。

“三农”服务信息报告呈现不足

《第一财经日报》记者查阅16家上市银行中报发现，除农行外，其他商业银行中报鲜有对“三农”业务量和业务模式的信息。

中报显示，农行上半年新增贷款5127.21亿元，贷款投放优先满足“三农”和县域金融需求，重点投向现代农业、新型城镇化建设和新型农业经营主体。截止到6月末，农行农户贷款1621.20亿元，较上年末增加152.67亿元，增长10.4%；县域和小微企业贷款增速分别高于全行平均0.8个百分点和5.1个百分点，国家级、省级农业产业化龙头企业服务覆盖面分别达到81.4%和57.4%，“金穗通惠农”工程行政村覆盖面达到66.2%。

作为主要涉农商业银行，农行在三农事业部组织架构上进一步完善。今年以来，农行调整组织架构，将农村产业金融部改建为农村产业与城镇化金融部，并将全行“三农”产品创新研发职能划转三农政策与规划部，并改建为三农政策与业务创新部。将“三农”信贷管理和审批职能分解到信用管理部和信用审批部，成立“三农信用管理中心”和“三农信用审批中心”，形成了六大“三农”中后台管理中心。

在三农方面，建行在全国同业中率先创新了新农村建设贷款、小额农户贷款、林权抵押贷款、农业订单贷款、农民工特色银行卡等十余个系列产品。

此外，商业银行通过组建或与村镇银行合作等方式下沉农村金融服务，业务增长显著。以中行为例，截至6月末，中银富登村镇银行已设立54家村镇银行和19家支行。存款余额73.17亿元，比上年末增长22.89%。贷款余额76亿元，比上年末增长56.6%。不良贷款率0.7%。服务客户28.5万户，比上年末增长55%。